Wichtige betriebliche Versicherungen für Selbstständige – und was sie kosten

Wer selbstständig ist, trägt unternehmerisches Risiko – und sollte betriebliche Versicherungen nicht als „Option“, sondern als notwendigen Teil der Kostenstruktur verstehen. Denn: Schon ein kleiner Fehler oder ein unvorhersehbares Ereignis kann massive finanzielle Folgen haben. Hier die wichtigsten Policen – plus ein realistischer Blick auf die Beiträge.

1. ⚖️ Betriebshaftpflichtversicherung

Was sie abdeckt:

Deckt Schäden, die du oder deine Mitarbeitenden Dritten zufügen – etwa durch fehlerhafte Dienstleistungen, Produktmängel, Unfälle beim Kunden oder Sachschäden.

Für wen ist die Betriebshaftpflichtversicherung essenziell?

• Handwerksbetriebe

• Gastronomie

• Agenturen mit Kundenkontakt

• Dienstleister mit physischer Präsenz beim Kunden

Kostenrahmen:

150–500 € jährlich
Je nach Branche, Risiko und Umsatzhöhe

2. 🧠 Berufshaftpflicht- / Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

Was sie abdeckt:

Finanzielle Schäden durch Beratungsfehler, Planungsfehler oder Auskünfte – also reine Vermögensschäden, nicht körperlich oder materiell.

Für wen ist die Berufshaftpflichtversicherung unerlässlich?

• Berater:innen

• Coaches

• IT-Entwickler:innen

• Architekt:innen, Ingenieur:innen, Anwälte, Steuerberater

Kostenrahmen:

200–1.000 € jährlich
Stark abhängig von Tätigkeitsfeld, Umsatz und Deckungssumme

3. 🔥 Inhaltsversicherung (Geschäftsinhalte, Technik, Waren)

Was sie abdeckt:

Schäden an der Betriebseinrichtung durch Brand, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm, Vandalismus etc.

Für wen ist die Inhaltsversicherung sinnvoll?

• Büros mit teurer Ausstattung (IT, Geräte, Einrichtung)

• Werkstätten

• Ladenlokale, Gastronomie

• Kreativ- und Technikbranchen

Kostenrahmen:

300–800 € jährlich
Je nach Standort, Sicherheitslage, Wert der Einrichtung

4. 💻 Cyberversicherung

Was sie abdeckt:

Schutz vor Schäden durch Cyberangriffe, Datenverlust, Hacker, Erpressung, Systemausfall – inklusive IT-Forensik, Krisenmanagement und Schadenersatz.

Für wen ist die Cyberversicherung relevant?

• Online-Shops

• Digitaldienstleister

• Unternehmen mit Kundendaten oder Online-Zahlungssystemen

Kostenrahmen:

250–1.500 € jährlich
Abhängig von Datenvolumen, IT-Schutzmaßnahmen und Umsatz

5. 🚗 Kfz-Versicherung für betriebliche Fahrzeuge

Was sie abdeckt:

Wie bei privaten Kfz – Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko. Wichtig: gewerbliche Nutzung korrekt angeben!

Kostenrahmen:

600–1.200 € jährlich je nach Fahrzeugtyp, Schadenfreiheitsklasse und Nutzungsart

6. 🧾 Rechtsschutzversicherung für Selbstständige

Was sie abdeckt:

Juristische Auseinandersetzungen (z. B. Vertragsstreit, Forderungsausfälle, arbeitsrechtliche Konflikte). Enthält oft telefonische Rechtsberatung.

Kostenrahmen:

300–800 € jährlich

📊 Gesamtbudget für betriebliche Versicherungen

🧠 Fazit

Betriebliche Versicherungen sind für Selbstständige kein Luxus, sondern Risiko- und Existenzenabsicherung. Die Auswahl hängt stark vom Geschäftsmodell und Risiko ab – ein IT-Berater braucht andere Policen als ein Gastronom oder Handwerker.

Tipp:

• Versichern Sie nicht alles „blind“, sondern auf Basis realer Risiken.

• Lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten !