Welche Versicherungen brauchen IT-Administratoren?

IT-Administratoren tragen ein deutlich höheres Haftungsrisiko, als viele zunächst annehmen. Schon kleine Fehler in der IT-Infrastruktur können zu massiven Betriebsunterbrechungen, Datenverlusten oder Datenschutzverstößen führen – und die Kosten dafür können schnell in die Hunderttausende gehen.

Welche Versicherungen konkret sinnvoll oder sogar notwendig sind, hängt davon ab, ob der IT-Administrator angestellt oder selbständig tätig ist.

Zuallererst ist zu klären: Wer trägt das Haftungsrisiko?

Diese Unterscheidung ist die Basis jeder Versicherungsplanung: Selbstständige sichern unternehmerische Risiken ab, Angestellte eher persönliche und berufliche Lebensrisiken.

Welche Versicherungen brauchen selbständige IT-Dienstleister?

 1. Berufshaftpflichtversicherung (auch IT-Haftpflicht genannt)

Diese Versicherung schützt Sie als IT-Berater vor den finanziellen Folgen beruflicher Fehler, also vor sogenannten reinen Vermögensschäden – das ist der Schaden, der entsteht, wenn Ihre Dienstleistung oder Beratung zu einem finanziellen Nachteil beim Kunden führt. Zweck der Versicherung ist die Absicherung gegen Schäden, die durch berufliche Fehler entstehen.

• Das deckt die Berufshaftpflichtversicherung: Vermögensschäden, Datenverluste, Falschberatung, Pflichtverletzungen.
• Beispiel: Eine Fehlkonfiguration führt zu Serverausfall beim Kunden → Schadensersatzforderung wird vom Kunden geltend gemacht.

2. Cyber-Versicherung

Sie bietet Schutz vor Cyberangriffen, Datenverlusten oder Datenschutzverstößen. Besonders wichtig ist sie, wenn Kundensysteme betreut oder personenbezogene Daten verarbeitet werden.

• Die Cyberversicherung deckt Eigenschäden wie etwa Kosten für Forensik, Wiederherstellung des Systems und Betriebsunterbrechung sowie Drittschäden wie fällige Bußgelder und Haftungsansprüche.
• Beispiel: Hackerangriff auf das Kundennetz, weil ein Patch nicht installiert wurde. Hier greift die Cyber Versicherung.

3. Betriebshaftpflichtversicherung

Sie schützt Sie gegen Sach- und Personenschäden, die im Rahmen des Geschäftsbetriebs entstehen – also physische Schäden an Dingen oder Personen, nicht an Daten oder Programmen. Beispiel: Beschädigung eines Servers beim Kunden, Brandschäden aufgrund eines Verkabelungsfehlers.Hier geht es nicht um fachliche Fehler, sondern um Betriebsrisiken, d.h. Schäden, die aus dem physischen Arbeitsumfeld entstehen.

4. Rechtsschutzversicherung für Selbstständige

Die Versicherung schützt den IT-Berater vor den Kosten eines Rechtsstreits, die aus der beruflichen Tätigkeit oder dem Geschäftsbetrieb entstehen. Dazu zählen insbesondere:

• Anwaltskosten (eigener und gegnerischer Anwalt)

• Gerichtsgebühren

• Kosten für Gutachter, Sachverständige und Zeugen

• Kosten bei Mediation oder Schlichtung

• Kautionen im Ausland (als Darlehen)

• Kosten der Vollstreckung von Urteilen

Sie greift nicht nur, wenn man verklagt wird, sondern auch, wenn man selbst klagen muss, z. B. wegen unbezahlter Honorare oder Vertragsbrüche durch Kunden.

5. Elektronikversicherung

Bei Beschädigung oder Zerstörung der firmeneigenen IT-Anlage, durch Wasserschaden, Feuer, Blitz oder Sturmschäden, leistet in diesem Fall die Elektronikversicherung.

6. Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung geht es um die Sicherung des eigenen Einkommens bei dauerhafter Krankheit oder Unfall.

Fazit für Freiberufler

Ein selbsständig tätiger IT Fachmann trägt das unternehmerische Risiko allein.
Er benötigt daher einen umfassenden Versicherungsschutz für Haftung, Cyberrisiken und Einkommensausfall.
Die wichtigsten Bausteine sind:

Welche Versicherungen brauchen angestellte IT-Fachleute?

• Angestellte IT Administratoren arbeiten in abhängiger Beschäftigung und tragen kein eigenes unternehmerisches Risiko. Der Arbeitgeber haftet für Schäden, die im Rahmen der Tätigkeit entstehen. Für alle anderen Risiken kommen folgende Versicherungen in Frage:

1. Private Haftpflichtversicherung

Zweck der privaten Haftpflicht ist der Schutz vor Schäden im privaten Bereich; manche Policen beinhalten auch „dienstliche Gefälligkeitshandlungen“ als Zusatztarif. Beispiel: Der private Laptop wird nicht während der Homeoffice-Tätigkeit beschädigt. Hier greift nicht die Versicherung des Arbeitgebers, sondern die private Haftpflicht.

 2. Berufshaftung (über Arbeitgeber)

Angestellte benötigen keine eigene Berufshaftpflicht, da der Arbeitgeber diese Risiken in der Regel über die Betriebshaftpflicht oder IT-Haftpflicht des Unternehmens abdeckt. Jedoch bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz kann der Arbeitgeber Schadenersatz fordern. In diesen Fällen kann eine Diensthaftpflichtversicherung sinnvoll sein (vor allem für Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst).

 3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet eine Absicherung des Einkommens, falls der Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann. Nachdem IT-Berufe psychisch und physisch (Sitzhaltung, Augenbelastung) anspruchsvoll sind, wäre eine BU im Falle einer vorübergehenden oder dauerhaften Berufsunfähigkeit eine sinnvolle finanzielle Absicherung.

4. Arbeitsrechtsschutzversicherung

Zweck der Arbeitsrechtsschutzversicherung ist die Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei arbeitsrechtlichen Streitigkeiten (z. B. bei Kündigung, Abmahnung, Diskriminierung).

 Fazit für Angestellte

Der Arbeitgeber trägt die berufliche Haftung; daher liegt der Fokus auf dem persönlichen Existenzschutz:

Zusammenfassender Vergleich