Vier Versicherungen die Sie als Kleinunternehmer unbedingt haben sollten.

Wer und was ist ein Kleinunternehmer?

Ein Unternehmer, der einen Betrieb gründet und führt oder als Freiberufler tätig ist und keine Tätigkeit als Kaufmann nach dem Handelsgesetzbuch ausübt. Solange der Umsatz 500.000.-Euro pro Jahr nicht übersteigt, liegt keine Buchhaltungspflicht vor und somit kann von einem Kleingewerbe ausgegangen werden. Der Betrieb kann aus einer oder auch mehreren Personen bestehen. Voraussetzung ist eine Anmeldung des Betriebes beim Gewerbeamt.

Diese vier Versicherungen sind für Ihren Kleinbetrieb unerlässlich:

1. Berufshaftpflichtversicherung oder Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmer

Ob Sie einen beratenden oder handwerklichen Beruf ausüben, diese Versicherung schützt Sie gegen Ansprüche Dritter, wenn Sie diesen einen finanziellen oder gesundheitlichen Schaden zugefügt haben. Bei der Ausübung des Berufes kann schnell ein Schaden entstehen der in existenzgefährdende Höhen steigt. Dies ist insbesondere bei Personenschäden der Fall. Gegen diese Gefahren schützt die Berufs- bzw. Betriebshaftpflichtversicherung. Wichtig ist hier, eine Police mit einer geeigneten Deckungssumme abzuschließen.

2. Inhaltsversicherung für Kleinunternehmer

Wenn ein Kurzschluss an der Kaffeemaschine im Büro ein Feuer verursacht oder Einbrecher Ware aus Ihrem Laden stehlen, dann ist dadurch im schlimmsten Fall das gesamte Betriebsinventar zerstört. Um einen solchen Schaden nicht selbst tragen zu müssen, sollte jeder Kleinunternehmer eine Inhaltsversicherung abschließen. Auch Schäden verursacht durch einen Sturm oder Leitungswasser wird von dieser Versicherung übernommen. Hier sollte ebenfalls der Versicherungsmakler die geeignete Deckungssumme ermitteln, damit der Kleinunternehmer nicht unterversichert ist. Ganz wichtig ist auch die Einbeziehung des Betriebsunterbrechungsschutzes. Hier werden im Schadenfall die Fixkosten des Betriebes, wie etwa die Mitarbeitergehälter, vom Versicherer weiterbezahlt, umso eine Insolvenz der Firma zu verhindern.

3. Firmenrechtsschutz für Kleinunternehmer

Sie übernimmt anfallende Kosten, die insbesondere durch einen Rechtsstreit im Rahmen der beruflichen Tätigkeit entstehen können. Es gibt zusätzlich Rechtschutz-Tarife, die auch Auseinandersetzungen mit Kunden und Lieferanten abdecken. Im Streitfall übernimmt die Versicherung die Anwaltskosten sowie Aufwendungen für Zeugen, Gutachten und Gerichtskosten.

4. Berufsunfähigkeitsversicherung für Kleinunternehmer

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) für Kleinunternehmer ist eine Versicherungspolice, die speziell für Selbstständige, Kleinunternehmer und Freiberufler entwickelt wurde, um sie finanziell abzusichern, falls sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Hier sind einige wichtige Aspekte einer BU-Versicherung für Kleinunternehmer:

1. Einkommensschutz: Die BU-Versicherung bietet finanziellen Schutz, indem sie eine monatliche Rente zahlt, wenn der Versicherte aufgrund von Berufsunfähigkeit nicht mehr arbeiten kann. Diese Rente dient dazu, das verlorene Einkommen zu ersetzen und die laufenden finanziellen Verpflichtungen wie Miete, Kreditraten, Lebenshaltungskosten und Geschäftsausgaben zu decken.
2. Definition der Berufsunfähigkeit: Die genaue Definition der Berufsunfähigkeit kann von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein. Es ist wichtig, die Bedingungen der Police sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihre speziellen beruflichen Anforderungen und Fähigkeiten abdeckt.
3. Auswahl der Versicherungssumme: Sie können die Höhe der monatlichen BU-Rente bei Vertragsabschluss festlegen. Die Versicherungssumme sollte ausreichen, um Ihre finanziellen Bedürfnisse im Falle einer Berufsunfähigkeit zu decken.
4. Wartezeit: Die BU-Versicherung kann eine Wartezeit haben, bevor die Leistungen ausgezahlt werden. Dies ist der Zeitraum, in dem Sie berufsunfähig sein müssen, bevor Sie Anspruch auf Leistungen haben.
5. Gesundheitsprüfung: Bei Abschluss einer BU-Versicherung werden in der Regel Gesundheitsfragen gestellt, und es kann erforderlich sein, medizinische Untersuchungen durchzuführen, um Ihren Gesundheitszustand zu bewerten. Dies beeinflusst die Höhe der Prämien.
6. Prämien: Die Prämien für eine BU-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Rauchgewohnheiten und der Höhe der gewünschten Versicherungssumme.
7. Steuerliche Aspekte: In einigen Ländern können die Prämien für eine BU-Versicherung steuerlich absetzbar sein, und die Leistungen können steuerfrei sein. Es ist ratsam, sich über die steuerlichen Auswirkungen in Ihrem Land zu informieren.

Eine BU-Versicherung kann eine wichtige Absicherung für Kleinunternehmer sein, da sie dazu beiträgt, die finanzielle Stabilität zu gewährleisten, selbst wenn sie aufgrund von Gesundheitsproblemen nicht arbeiten können. Bevor Sie sich für eine Police entscheiden, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen und eine Versicherungsgesellschaft auswählen, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es kann auch hilfreich sein, sich von einem Versicherungsberater oder Makler beraten zu lassen.