Welche Home Office Versicherungen für Selbständige bieten einen ausreichenden Schutz im Alltag und auf welche können Sie verzichten? Es kommt darauf an, wie Sie Ihr Home Office eingerichtet und organisiert haben. Da gibt es vorab zwei Möglichkeiten, die ganz unterschiedlichen Versicherungsbedarf voraussetzen. Wenn Sie sich ein Zimmer zu Hause als Büro eingerichtet haben oder wenn Sie ein Büro in Ihrem Haus oder Wohnung mit separatem Eingang und Klingelschild oder Firmenschild haben.
Klassisches Home Office als abgeschlossene Büroeinheit in Ihrem Zuhause.
Voraussetzung ist, dass Sie eine Büroeinrichtung und Büro IT in einem separaten Zimmer haben. Wenn Sie als Selbständiger arbeiten und ihren Job im Wohnzimmer ausüben, so kann dies als Büro weder steuerlich noch versicherungstechnisch anerkannt werden. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, ob Sie alle Vorkehrungen für eine steuerliche Anerkennung Ihres Büros zu Hause getroffen haben. Zusätzlich empfehlen wir, den Vermieter zu informieren, dass Sie Home Office machen. Vor allem, wenn Sie Kunden empfangen. Folgende Versicherungen kämen in Frage:
1. Hausratversicherung deckt Schäden an der Büroeinrichtung im Home Office
Die Hausratversicherung deckt sämtliche Schäden an der Hauseinrichtung die durch Wasser, Feuer, Blitz und Einbruchdiebstahl verursacht wurden. Und dazu gehört auch ihre Büroeinrichtung. Wenn Sie z.B. ein Fenster gekippt lassen, es regnet und der unter dem Fenster stehende Drucker wird nass und funktioniert dadurch nicht mehr richtig, so kommt die Hausratversicherung für den Schaden auf. Wenn ein Kabel durch Schmorbrand die IT Anlage zerstört, so kommt auch hier die Hausratversicherung auf. Sollten Sie durch den Schaden längere Zeit Ihre Arbeit nicht fortsetzen können, so greift die Ertragsausfallversicherung in diesem Fall nicht. Sie kann nur als Gewerbeversicherung zusammen mit der Inhaltversicherung abgeschlossen werden.
2. Elektronikversicherung für Ihre IT-Anlage im Home Office
Die Elektronikversicherung deckt Schäden an Ihrer IT-Anlage die durch falsche Handhabung verursacht wurden. Nehmen wir an, Sie kippen aus Versehen ein Glas mit Orangensaft auf der Tastatur Ihres Laptops aus, so käme diese für den Schaden auf. Hier wird der Neuwert ersetzt. Auch Schadeneinwirkung aufgrund grober Fahrlässigkeit ist mitversichert. Nicht versichert ist eine Schadeneinwirkung durch ein Familienmitglied. Wenn z.B. Ihr Kind beim Spielen einen Schaden am Computer verursacht.
Grundsätzlich wird bei der Elektronikversicherung bis zu einer bestimmten Versicherungssumme geleistet. Sprechen Sie am besten mit Ihrem Versicherungsmakler darüber.
3. Betriebshaftpflichtversicherung für das Home Office
Sollten Sie als Freiberufler oder Gewerbetreibender Kunden empfangen und diese erleiden einen Schaden in ihrem Home Office Büro, so gibt die Betriebshaftpflichtversicherung Deckung im Schadenfall. Wenn z. B. ein Kunde bei Ihnen stolpert und sich verletzt. Oder wenn Sie beispielsweise bei einem Kundenbesuch einen Schaden im Rahmen einer Reparatur verursachen, so greift hier die Berufshaftpflichtversicherung.
4. Cyberversicherung für das Home Office
Eine Cyberversicherung schützt Selbständige gegen Datenverlust durch Hackerangriffe, Malware oder Ransomware. Ebenfalls sind Schäden durch Online-Betrug und auch Kosten für Rechtsstreitigkeiten inbegriffen, die sich durch Onlinekriminalität ergeben. Diese werden durch die Versicherung gedeckt. Auch hier empfehlen wir, Ihren Versicherungsmakler zu kontaktieren, um die erforderliche Höhe des Versicherungsschutzes zu analysieren. Denn Onlineshops bedürfen einer anderen Versicherungsdeckung als Freiberufler mit geschützten Kundendaten.
5. Private Unfallversicherung für Selbständige im Home Office
Nachdem Selbständige bei einem Arbeitsunfall keine Leistung von der gesetzlichen Unfallversicherung erhalten, empfiehlt sich eine private Unfallversicherung abzuschließen. Die private Unfallversicherung leistet bei privaten als auch beruflichen Unfällen, auch wenn Sie unterwegs sind. Dieser Rundum Schutz leistet dann, wenn Sie aufgrund einer Verletzung körperliche Schäden erlitten haben, die voraussichtlich länger als ein Jahr bestehen. Z.B. wenn Sie sich einen komplizierten Bänderriss zuziehen, der Ihnen länger als ein Jahr Gehbeschwerden verursacht oder eine bleibende Beeinträchtigung.
Home Office mit separatem Eingang
Sie haben Ihr Home Office im Hobbyraum eingerichtet und dieser ist durch eine Tür von außen begehbar? Oder Sie haben sich ein Home Office mit separater Eingangstür neben oder zu Ihrer Wohnung eingerichtet? Dann greift hier nicht mehr die Hausratversicherung, sondern die Inhaltversicherung.
Inhaltsversicherung für Selbständige im Home Office mit eigenem Eingang
Die Inhaltsversicherung ist, sozusagen, die Hausratversicherung für Gewerbetreibende. Sie leistet bei Schäden an der Büroeinrichtung die durch Wasser, Feuer, Blitz oder Einbruchdiebstahl verursacht worden sind. Bei dieser Versicherung können jedoch noch weitere Komponenten mitversichert werden, wie z.B. bei der Betriebsausfallversicherung. Wenn Sie beispielsweise aufgrund eines Schadens an Ihrer Büroeinrichtung Ihren Betrieb für einige Zeit nicht fortsetzen können, so erstattet Ihnen die Betriebsausfallversicherung die Fixkosten und den entgangenen Gewinn während der Schließung.
Für weitere Fragen steht Ihnen das Team von Versicherungsmakler München gerne zur Verfügung.