Bürgschaftsversicherung

Welche Arten von Bürgschaftsversicherungen gibt es ?

✅ Gewährleistungsbürgschaft

 Die Gewährleistungsbürgschaft (auch Mängelansprüchebürgschaft genannt) sichert Ansprüche des Auftraggebers auf Mängelbeseitigung nach Abnahme eines Bau- oder Werkvertrags. Sollte das ausführende Unternehmen später Mängel nicht beheben, kann der Auftraggeber die Bürgschaft in Anspruch nehmen. Die Laufzeit beträgt in der Regel 2 bis 5 Jahre, je nach Gewährleistungsfrist.

Typische Anwendung: Bauunternehmen, Handwerksbetriebe, Maschinenbauer
Bürgschaftssumme: meist 3–5 % der Auftragssumme

💶 Anzahlungsbürgschaft

Mit einer Anzahlungsbürgschaft wird der Auftraggeber gegen das Risiko abgesichert, wenn geleistete Anzahlungen nicht ordnungsgemäß erfüllt oder zurückgezahlt werden, etwa bei Insolvenz des Auftragnehmers. Der Versicherer springt ein, wenn Anzahlungen nicht durch Leistungserbringung kompensiert werden.

Typische Anwendung: Anlagenbau, Industrieprojekte, größere Dienstleistungen
Bürgschaftssumme: in Höhe der geleisteten Anzahlung

🛠️ Ausführungsbürgschaft

Die Ausführungsbürgschaft dient zur Absicherung der ordnungsgemäßen Vertragserfüllung während der Bau- oder Lieferphase. Kommt es zu Leistungsstörungen oder Nichterfüllung, hat der Auftraggeber über die Bürgschaft Zugriff auf eine Entschädigung.

Typische Anwendung: Bau- und Generalunternehmen, Projektentwickler
Bürgschaftssumme: oft 5–10 % des Auftragswerts

🚗 Leasingbürgschaft

Bei der Leasingbürgschaft sichert der Bürgschaftsgeber vertragliche Verpflichtungen des Leasingnehmers gegenüber dem Leasinggeber ab – z. B. Mietausfälle, Rückbauverpflichtungen oder Schäden an der Leasingsache. Diese Bürgschaftsform ersetzt oder ergänzt Sicherheiten wie Kautionen oder Bankbürgschaften.

Typische Anwendung: Fuhrparks, Maschinenleasing, Mobilien-Leasing
Bürgschaftssumme: individuell je nach Vertrag

🏠 Mietkautionsbürgschaft

Diese Bürgschaft ersetzt die klassische Barkaution bei Mietverträgen. Der Vermieter erhält eine Garantie über die vertraglich vereinbarte Kautionssumme, während der Mieter seine Liquidität schont. Mietkautionsbürgschaften werden sowohl im gewerblichen als auch privaten Bereich eingesetzt.

Typische Anwendung: Gewerbeimmobilien, Büroräume, Hallen
Bürgschaftssumme: 1–3 Monatsmieten

🧾 Vorteile der Bürgschaftsversicherung auf einen Blick:

• Liquiditätsschonung (kein Kapitalbindung wie bei Barkautionen)
• Keine Belastung von Kreditlinien bei Banken
• Schnellere Ausstellung und Verwaltung
• Stärkung der Bonität gegenüber Geschäftspartnern

Warum Bürgschaftsversicherung und keine Bankbürgschaft?

Eine Bürgschaftsversicherung hat gegenüber den Bankbürgschaft folgende Vorteile:

1. Sie belasten nicht Ihre bestgehende Kreditlinie bei Ihrer Hausbank. Es stellt somit eine zweite Kreditlinie beim Versicherer
2. Es muss in der Regel keine Sicherheit gestellt werden wie etwa bei der Bank
3. In der Regel erfolgen wesentlich einfachere Bonitätsprüfungen als bei einer Bank
4. Meistens sind die Gebühren für Bankbürgschaften wesentlich höher als die Prämie für die Bürgschaftsversicherung

Welche Versicherungssummen sind bei einer Bürgschaftsversicherung möglich?

Bürgschaftslinien können ab einem Betrag von 5.000 Euro bis hin zu 2.500.000 Euro gewährt werden.