Internationale Krankenversicherung für Mitarbeiter im Ausland

Was ist eine internationale Krankenversicherung für Mitarbeiter im Ausland?

Eine internationale Krankenversicherung für Mitarbeiter im Ausland – auch Expats-Krankenversicherung oder International Health Insurance genannt – ist eine spezialisierte Versicherungslösung für Unternehmen, die Mitarbeiter außerhalb Deutschlands einsetzen, entsenden oder langfristig im Ausland beschäftigen. Sie dient dazu, medizinische Versorgung auf internationalem Niveau sicherzustellen – unabhängig vom lokalen Gesundheitssystem und über Ländergrenzen hinweg.

Was leistet eine internationale Krankenversicherung?

Die internationale Krankenversicherung ersetzt oder ergänzt die gesetzliche oder private Krankenversicherung in Deutschland, sobald ein Mitarbeiter dauerhaft oder zeitweise im Ausland tätig ist.
Sie schützt den Mitarbeiter (und ggf. seine Familie) im Krankheitsfall und bei einem Unfall und übernimmt die Kosten, die durch die deutsche Krankenversicherung meist nicht abgedeckt sind – etwa für Behandlungen in privaten Kliniken oder in Ländern ohne Sozialversicherungssystem.

Einsatzfelder der internationalen Krankenversicherung:

• Entsendung von Ingenieuren, Monteuren oder Projektleitern ins Ausland

• Aufbau von Niederlassungen oder Auslandsgesellschaften

• temporäre Auslandseinsätze, z. B. in der IT- oder Baubranche

• langfristige Beschäftigung von Fachkräften außerhalb Europas

Welche Schäden deckt die internationale Krankenversicherung ab?

Warum ist eine internationale Krankenversicherung für Ihre Mitarbeiter im Ausland unverzichtbar?

In einer globalisierten Welt sind Auslandseinsätze für Unternehmen keine Seltenheit mehr. Ob für Meetings, Projekte oder längere Stationierungen – Ihre Mitarbeiter sind oft das Rückgrat Ihres internationalen Erfolgs. Doch was passiert, wenn sie im Ausland erkranken oder medizinische Hilfe benötigen? Ohne eine internationale Krankenversicherung können die Kosten schnell explodieren – und Ihr Unternehmen bleibt auf den Risiken sitzen. Der Gesetzgeber sieht hier eine Erstattungspflicht für deutsche Unternehmen und Arbeitgeber:

„Entsendet ein Unternehmen einen Arbeitnehmer ins Ausland, hat der Arbeitgeber eine umfassende Fürsorgepflicht. Nach § 17 SGB V haftet der Arbeitgeber dabei für alle Behandlungskosten, die während des Auslandsaufenthaltes für die Mitarbeiter sowie gegebenenfalls mitreisende Familienangehörige entstehen. Auch die Schutzpflichten aus § 618 BGB und § 62 HGB gelten während des Auslandsaufenthaltes weiter.“

Risiken eines Auslandseinsatzes ohne Absicherung durch eine internationale Krankenversicherung

Stellen Sie sich vor: Ein Mitarbeiter wird während eines Projekteinsatzes in den USA mit einer Blinddarmentzündung ins Krankenhaus eingeliefert. Ohne internationale Krankenversicherung könnten die Behandlungskosten leicht fünfstellige Beträge erreichen – und das in einem Land, wo Gesundheitsversorgung notorisch teuer ist. Selbst in Ländern mit staatlicher Krankenversorgung wie Großbritannien oder Australien haben ausländische Arbeitnehmer oft keinen vollen Zugang zu diesen Systemen. Die Folge? Ihr Unternehmen oder der Mitarbeiter selbst bleibt auf den Kosten sitzen. Hinzu kommen organisatorische Herausforderungen: Wer kümmert sich um die Abrechnung? Wie wird die Weiterarbeit geregelt?

Für Firmenchefs bedeutet das: Sie schützen nicht nur Ihre Mitarbeiter, sondern auch Ihr Budget und Ihre rechtliche Verantwortung als Arbeitgeber.

Welche Vorteile hat eine internationale Krankenversicherung?

1. Mitarbeiterzufriedenheit: Zeigen Sie Ihrem Team, dass Ihnen ihre Gesundheit und Sicherheit am Herzen liegen – auch jenseits der Landesgrenzen. Das steigert Loyalität und Motivation.
2. Kostenkontrolle: Vermeiden Sie unerwartete finanzielle Belastungen durch medizinische Notfälle.
3. Produktivität: Gesunde Mitarbeiter können sich auf ihre Arbeit konzentrieren, statt sich um medizinische oder bürokratische Probleme zu sorgen.
4. Reputation: Unternehmen, die ihre Mitarbeiter im Ausland absichern, gelten als verantwortungsbewusst und attraktiv – ein Pluspunkt im Wettbewerb um Talente.

Worauf Sie vor Abschluss einer internationalen Krankenversicherung achten sollten.

Bevor Sie eine Versicherung abschließen, sollten Sie einige Punkte klären:

–  Einsatzdauer und -ort: Unterscheiden sich die Anforderungen für eine einwöchige Reise nach Singapur von einem halbjährigen Einsatz in Brasilien? Passen Sie den Versicherungsschutz an.

– Individuelle Bedürfnisse: Hat ein Mitarbeiter Vorerkrankungen? Sind spezielle Leistungen nötig?

– Gruppenlösungen: Für Unternehmen mit häufigen Auslandseinsätzen bieten viele Versicherer maßgeschneiderte Firmenpolicen an, die oft günstiger und einfacher zu verwalten sind.

– Kombination mit Reiseversicherung: Manche Policen bieten zusätzlichen Schutz, z. B. bei Reiseabbruch oder Gepäckverlust.