Welche Versicherung zahlt bei Sturmschäden?

Welche Versicherung leistet bei Sturmschäden im Bürogebäude, in Betrieben, Werkstätten und Freiluftbereichen?

Bei Sturmschäden am Bürogebäude leistet die Gebäudeversicherung

Die Gebäudeversicherung deckt Sturmschäden (ab Windstärke 8 bzw. 62 km/h) am Gebäude selbst, z. B. abgedecktes Dach, eingedrückte Fenster und Schäden durch umgestürzte Bäume. Versichert sind in diesem, Fall auch fest installierte Gebäudeteile wie Markisen und Lichtkuppeln.

📘 So definiert die Gebäudeversicherung einen Sturm

Ein Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung ab Windstärke 8. Das entspricht mind. 62 km/h Windgeschwindigkeit (nach Beaufortskala). Gemessen als Windspitze oder anhaltender Mittelwind. Bestätigt durch einen Wetterdienst, wie z.B. Deutscher Wetterdienst oder Meteogroup.

🌀 Wann liegt ein Sturmschaden vor?

Wenn mindestens eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt ist:

✅ 1. Direkte Einwirkung von Sturm auf das Gebäude

Beispiel:

• Sturm deckt das Dach ab
• Fenster zerbrechen durch Sturmdruck
• Fassade wird abgerissen

✅ 2. Sturm wirft Gegenstände um, die das Gebäude beschädigen

Beispiel:

• Baum stürzt um und beschädigt die Außenwand
• Dachziegel von Nachbargebäude treffen dein Gebäude

✅ 3. Folgeschäden die der Sturm verursacht hat

Beispiel:

• Regenwasser tritt nach Dachabdeckung in das Gebäude ein → Folgeschaden ist mitversichert
• Nicht aber: Regen dringt durch undichte Fensterrahmen ohne Sturzeinwirkung

❗ Kein Sturmschaden liegt vor, wenn …

• Wind unter Stärke 8 (→ z. B. Böen mit 50 km/h)
• Kein nachweisbarer Sturm . Die Versicherung verlangt genaue Wetterdaten durch einen Wetterdienst!
• Schäden die bei mangelhaftem Bauzustand (z. B. poröses Mauerwerk, lose Ziegel) entstanden sind
• Feuchtigkeit tritt ohne Sturm durch bauliche Mängel ein
• Schäden durch Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Schneedruck. In diesen Fällen leistet die Elementarversicherung.

 ❌ Was ist in der Gebäudeversicherung nicht versichert oder nur eingeschränkt?

• Schäden durch Sturm unterWindstärke 8 → keine Leistung
• Lose Gegenstände (z. B. Mülltonnen, Gartenmöbel), sofern sie nicht Teil des Gebäudes sind
• Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit, wenn diese im Tarif nicht eingeschlossen ist
• Undichtigkeiten ohne Sturzeinwirkung (z. B. Regen tritt durch alte Dichtung ein)
• Schäden durch schlechte Bauausführung / Baumängel → Ausschluss oder Regress möglich.

💰 Versicherungssumme und Leistungshöhe bei einem Sturmschaden:

Die Höhe der Entschädigung hängt ab von:

• der vereinbarten Versicherungssumme (Wiederherstellungswert bzw. Neuwert)
• dem Versicherungswert des Gebäudes
• Unterversicherung: Liegt die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wiederherstellungswert, kann die Versicherung Leistungen anteilig kürzen
• Selbstbeteiligung (je nach Tarif) wird abgezogen.

Beispiel:
Gebäudewert: 1 Mio. €
Versicherungssumme: 800.000 € → 20 % Unterversicherung → im Schadenfall wird z. B. ein Schaden von 100.000 € nur zu 80.000 € erstattet.

Bei Sturmschäden am Inventar leistet die Inhaltsversicherung

Inventarschäden sind in diesem Fall Schäden in der Büroeinrichtung, Maschinen, Werkzeuge und Waren. Die Inhaltsversicherung übernimmt Schäden am beweglichen Betriebsinventar durch Sturm oder Folgeschäden durch Regen, nachdem z. B. das Dach durch Sturm beschädigt wurde.

Bei Sturmschäden in der Außengastronomie und Freiluftbereiche wie Biergärten

Zuständig ist hier die Inhaltsversicherung: für zerstörtes Mobiliar, z. B. Tische, Stühle, Sonnenschirme, sofern diese als Betriebsinventar gemeldet und mitversichert sind.

• Spezialversicherungen oder Zusatzbausteine: für temporäre Bauten (z. B. Zelte, Pavillons), da diese nicht automatisch abgedeckt sind
• Evtl. Elektronikversicherung: bei wetterbedingten Schäden an Kassensystemen, Zapfanlagen etc.

Wenn fremde Fremde Dritte durch einen Sturmschaden in Ihrem Gebäude betroffen sind

Hier leistet die Betriebshaftpflichtversicherung, wenn z. B. Dachziegel  durch den Sturm vom Dach fallen und das Nachbargebäude oder geparkte Fahrzeuge beschädigen. Die Betriebshaftpflichtversicherung prüft Ansprüche Dritter und reguliert Schäden, wenn dem Unternehmer eine Pflichtverletzung nachgewiesen werden kann (z. B. mangelnde Sicherung von Bauteilen).

Sturmschäden an Fahrzeugen (z. B. Transporter, Lieferwagen)

Versicherung: Kaskoversicherung, Teil- oder Vollkasko. Die Teilkasko deckt Sturmschäden am Fahrzeug, z. B. durch herabfallende Äste.

Betriebsunterbrechung infolge von Sturmschäden

Hier leistet die Betriebsunterbrechungsversicherung. 
Sie deckt Umsatzausfall und laufende Fixkosten, wenn der Betrieb wegen Sturmschäden stillsteht, z. B. wenn nach einem Dachschaden temporär kein Arbeiten möglich. Mehr Infos zur Betriebsunterbrechungsversicherung.